Entreprenadförsäkring: vad den täcker och vad du ska be att få se
När du anlitar en entreprenör finns det två sorters skador att hålla isär. Den ena drabbar någon annan, till exempel grannen under ditt badrum. Den andra drabbar själva bygget: en brand i halvfärdiga väggar, en vattenläcka som förstör nylagt golv eller material som stjäls från arbetsplatsen. Det är den andra sortens skador som en entreprenadförsäkring i första hand är till för. När standardavtalen AB 04 eller ABT 06 gäller är entreprenören skyldig att ha både allriskförsäkring och ansvarsförsäkring för entreprenaden. Att kontrollera försäkringen tar några minuter, men glöms ofta bort. Ett försäkringskrav i avtalet är en av de punkter vi alltid går igenom i vårt avtalsstöd före undertecknandet. Skador på någon annans egendom hanteras i stället av entreprenörens ansvarsförsäkring. Har det redan gått snett med entreprenören, läs guiden när entreprenören sviker.
Vad en entreprenadförsäkring täcker
Entreprenadförsäkring är ett samlingsnamn för entreprenörens försäkringar kopplade till ett byggprojekt. Kärnan är allriskförsäkringen. Enligt Svensk Byggtjänsts handbok om entreprenadförsäkring täcker den oförutsedd fysisk skada på främst arbeten och hjälpmedel, och ibland även befintlig egendom som tillhör beställaren. Med arbeten menas det som byggs: material, installationer och utfört arbete som ännu inte är avlämnat.
- Skador på entreprenaden under byggtiden, till exempel brand, vattenskada, stöld eller skadegörelse på det som håller på att byggas.
- Hjälpmedel som entreprenören använder, som ställningar, maskiner och verktyg.
- Befintlig egendom, alltså det som redan fanns i ditt hus eller din fastighet, men bara i den utsträckning villkoren eller ett skriftligt åtagande säger det.
I till exempel Moderna Försäkringars villkor är den beställare som är byggherre medförsäkrad när det gäller entreprenaden. Det kan ge dig möjlighet att vända dig direkt till försäkringen, något som blir viktigt om entreprenören till exempel går i konkurs mitt i projektet, se vår genomgång av vad som händer om entreprenören går i konkurs.
Befintlig egendom: den punkt som oftast missas
Vid nybyggnad är nästan allt som kan skadas en del av entreprenaden. Vid renovering är det tvärtom. Det mesta som kan skadas är befintligt: väggarna runt badrummet, köket bredvid, bjälklaget, grannens tak. Försäkringsvillkoren behandlar befintlig egendom som en egen kategori, och hos till exempel Moderna Försäkringar omfattas den bara om entreprenören skriftligen har åtagit sig att försäkra den. Står det ingenting i avtalet kan du alltså stå utan skydd från entreprenörens försäkring för just det som renoveringen riskerar mest. Be därför om att avtalet uttryckligen anger att befintlig egendom ska vara försäkrad, och kontrollera samtidigt vad din egen villa- eller hemförsäkring, eller föreningens fastighetsförsäkring, täcker under byggtiden.
Vad den inte täcker
En entreprenadförsäkring är ingen garanti för att arbetet blir rätt utfört. Kostnaden för att rätta ett felaktigt utfört arbete, till exempel att göra om ett tätskikt som lagts fel, täcks normalt inte. Det är entreprenörens eget ansvar under garantitiden. Däremot kan en skada som felet orsakar på annan egendom omfattas, till exempel vattenskadan som uppstår när tätskiktet läcker. Var gränsen går skiljer sig mellan bolagens villkor, så läs undantagen i det försäkringsbrev du får.
Försäkringen gäller inte heller automatiskt hur länge som helst. I ett av de stora bolagens villkor gäller allriskskyddet under entreprenadtiden och garantitiden enligt AB 04 och ABT 06, högst fem års garantitid. Vid arbeten åt en konsument gäller det enligt konsumenttjänstlagen, men högst fem år efter att arbetet slutförts.
Allrisk eller ansvar: två olika skydd
Allriskförsäkringen täcker skador på själva entreprenaden, oavsett vem som orsakade dem. Ansvarsförsäkringen skyddar i stället entreprenören mot skadeståndskrav, typiskt när arbetet skadar någon annans egendom eller person. Båda brukar ingå i samma paket, och standardavtalen kräver båda. Vad du ska kontrollera i ansvarsdelen går vi igenom i artikeln om entreprenörens ansvarsförsäkring.
Färdigställandeskydd är något annat
För privatpersoner som bygger nytt eller bygger till finns dessutom ett lagkrav som ofta förväxlas med entreprenadförsäkringen. Enligt lagen om färdigställandeskydd ska det finnas en försäkring eller bankgaranti när en näringsidkare utför bygglovspliktig nybyggnad eller tillbyggnad av ett en- eller tvåbostadshus åt en konsument. Vid tillbyggnader och anmälningspliktiga åtgärder prövar byggnadsnämnden om skyddet behövs. Färdigställandeskyddet ersätter skäliga merkostnader för att färdigställa arbetet och åtgärda fel från slutbesiktningen om entreprenören går i konkurs eller dröjer så länge att du får häva avtalet. Lagen ändrades senast den 1 december 2025, så stäm av med byggnadsnämnden om skyddet krävs i just ditt ärende.
Det här ska du be att få se
- Ett försäkringsbevis utfärdat av försäkringsbolaget, inte bara en muntlig försäkran om att företaget är försäkrat. Fler kontroller att göra före avtal finns i vår checklista för att kontrollera hantverkaren.
- Att försäkringen omfattar den typ av arbete som ska utföras, och att den gäller under både byggtiden och garantitiden.
- Att försäkringsbeloppet för arbeten räcker till projektets storlek. Hos vissa bolag ska det motsvara kontraktssumman för årets största entreprenad.
- En skriftlig skrivning i avtalet om att befintlig egendom ska vara försäkrad.
- Hur underentreprenörer omfattas, om de inte ingår i huvudentreprenörens försäkring.
För en bostadsrättsförening som handlar upp ett stambyte eller en fasadrenovering bör kravet på försäkring och försäkringsbevis stå redan i förfrågningsunderlaget. Kan både föreningens fastighetsförsäkring och entreprenörens försäkring täcka samma skada, finns det branschregler för hur kostnaden fördelas mellan bolagen. Fråga ert försäkringsbolag hur det hanteras innan bygget startar.
Det här är allmän information om hur entreprenadförsäkringar normalt fungerar. Vad som gäller i ditt fall avgörs av avtalet och av villkoren i den aktuella försäkringen.
Vanliga frågor
Vad är en entreprenadförsäkring?
En entreprenadförsäkring är entreprenörens försäkring för ett byggprojekt. Kärnan är en allriskförsäkring som täcker oförutsedd fysisk skada på arbetet och hjälpmedlen, ofta tillsammans med en ansvarsförsäkring i samma paket.
Är entreprenören skyldig att ha entreprenadförsäkring?
Om standardavtalet AB 04 eller ABT 06 gäller ska entreprenören ha både allriskförsäkring och ansvarsförsäkring för entreprenaden. Gäller inget sådant avtal finns inget generellt krav, och då behöver kravet skrivas in i ert avtal.
Täcker entreprenadförsäkringen fel i utförandet?
Normalt inte. Kostnaden för att rätta ett felaktigt utfört arbete är entreprenörens eget ansvar under garantitiden. En skada som felet orsakar på annan egendom kan däremot omfattas, beroende på villkoren.
Vad är skillnaden mellan entreprenadförsäkring och ansvarsförsäkring?
Allriskdelen i entreprenadförsäkringen täcker skador på själva bygget. Ansvarsförsäkringen täcker skadeståndskrav när arbetet skadar någon annans egendom eller person, till exempel en granne.