Vad ska entreprenörens ansvarsförsäkring täcka?
Ett byggprojekt medför alltid en risk för skador som ligger utanför själva arbetets kvalitet, en läcka som skadar en granne, ett verktyg som förstör en möbel, eller en olycka som drabbar en person som passerar arbetsplatsen. Vem som bär det ekonomiska ansvaret om något sådant inträffar avgörs till stor del av om entreprenören har en fungerande ansvarsförsäkring. Det är en av de enklaste sakerna att kontrollera innan avtal skrivs, men en av de som oftast glöms bort.
Vad ansvarsförsäkringen är till för
Entreprenörens ansvarsförsäkring är avsedd att täcka skadeståndskrav som kan riktas mot entreprenören till följd av arbetet, till exempel skador som uppstår på tredje mans egendom eller person under tiden arbetet pågår. Om en rörläggare av misstag orsakar en vattenskada i grannens lägenhet, eller om en byggnadsställning skadar en bil på gatan, är det normalt den här typen av försäkring som ska täcka kostnaden, inte beställarens hemförsäkring och inte beställarens egna medel.
En seriös entreprenör som regelbundet driver in stora belopp i skador och rimligen bär affärsmässig risk bör ha ett sådant skydd på plats som en självklar del av sin verksamhet. Avsaknad av ansvarsförsäkring är inte i sig olagligt för alla typer av entreprenörer, men det är en tydlig varningssignal om vad som händer den dagen något faktiskt går fel.
Vad beställaren bör begära innan avtal skrivs
- Be om ett försäkringsbevis som visar att entreprenören faktiskt har en giltig ansvarsförsäkring, inte bara ett muntligt påstående om att ”vi är försäkrade”.
- Kontrollera att försäkringen gäller för den typ av arbete som ska utföras, exempelvis våtrumsarbete, eftersom vissa försäkringar har särskilda villkor eller undantag för sådana moment.
- Kontrollera försäkringsbeloppets storlek i relation till projektets omfattning och den skada som skulle kunna uppstå, till exempel vid arbete i en bostadsrättsförening med flera angränsande lägenheter.
- Fråga om eventuella underentreprenörer omfattas av samma skydd eller har egna försäkringar, särskilt vid arbeten som utförs av flera olika företag.
- Spara försäkringsbeviset tillsammans med övriga avtalshandlingar, så att det finns lätt tillgängligt om en skada faktiskt inträffar.
Skillnaden mot byggfelsförsäkring
Ansvarsförsäkringen ska inte förväxlas med en eventuell byggfelsförsäkring. Ansvarsförsäkringen täcker primärt skador som uppstår på annans egendom eller person under arbetets gång, medan en byggfelsförsäkring, där en sådan finns, är tänkt att ge beställaren ett skydd mot fel i själva utförandet som upptäcks efter att arbetet avslutats. De två försäkringstyperna fyller alltså olika funktioner och det ena är inget substitut för det andra. I mindre renoveringsprojekt förekommer sällan någon separat byggfelsförsäkring, vilket gör det ännu viktigare att entreprenörens ansvarsförsäkring faktiskt finns och gäller, och att garantitiden i avtalet är tydligt reglerad för fel som upptäcks efter slutbesiktning.
Om skadan redan har inträffat
Om en skada redan har uppstått är det viktigt att dokumentera den så snart som möjligt, med foton och skriftlig kommunikation med entreprenören, och att anmäla den formellt istället för att bara diskutera den muntligt på plats. Ju tydligare dokumentation som finns om vad som hänt och när, desto enklare blir det att reda ut vilket försäkringsbolag och vilken part som ska stå för kostnaden.
Det här är allmän information om vad en ansvarsförsäkring normalt är avsedd att täcka, inte juridisk rådgivning i ett enskilt ärende. Den som redan befinner sig i en tvist om en uppkommen skada bör vända sig till en jurist eller sitt eget försäkringsbolag för en bedömning av det specifika fallet.
Vad KG Byggråd kan hjälpa till med
KG Byggråd kontrollerar att avtalet innehåller tydliga krav på försäkringsbevis och att ansvarsfördelningen vid skador är klar innan du skriver under. Läs mer om vårt avtalsstöd och skicka in ditt avtal för en oberoende genomgång.